Fideicomiso Voluntario

Nosotros realizaremos su Fideicomiso Voluntario bajo mi dirección personal. Como miembro del Consejo de Abogados del Estado de Florida desde 1970, yo voy a asegurarme de que nuestros clientes cumplan con todos los requisitos.

Por un bajo precio, usted obtiene…

• Su fideicomiso voluntario

• Memorandum de Fideicomiso Voluntario

• Testamento Complementario

• 2 Poderes Permanentes

• Designación de Guardianes

• Designación de un Apoderado de Atención Médica.

• Su Testamento Voluntario

En este precio está incluido todo lo mencionado más arriba.

La información que sigue está destinada a ayudarle a entender las ventajas y desventajas de la Planificación de la Propiedad.

7 ERRORES PELIGROSOS EN LA PLANIFICACION DE LA PROPIEDAD

Error # 1:
Confiar en el plan de propiedad del gobierno. Si Usted no realiza un planeamiento de su propiead, ésta será distribuida de acuerdo a las leyes del Estado donde Usted vive. Las leyes pueden obligar al Juez a entregar su propiedad a personas que no son las que Usted hubiera elegido.

Error # 2:
Confiar en un testamento. Si Usted sólo tiene un testamento, sus herederos van a tener que afrontar problemas serios y costosos, uno de los cuales es la sucesión. Es cierto que el testamento es una herramienta más común que la planificación de la propiedad, pero no es una herramienta tan buena.

Error # 3:
Confiar en la tenencia conjunta. La mayoría de la gente tiene su vivienda y su cuenta bancaria en tenencia conjunta. Aún así la tenencia conjunta causa a las familias terribles pesadillas legales. Usted disponde de muchas opciones mejores y menos riesgosas, que ser dueño de su propiead en tenencia conjunta.

Error #4:
Confiar en conservadurías o tutorías.Estos métodos, supervisados por la corte, para manejar los casos de personas incapacitadas, resultan costosos, insumen mucho tiempo y son terriblemente agobiantes. Al realizar un fideicomiso voluntario Usted evita la necesidad de conservadurías y tutorías.

Error # 5:
Suponiendo que Usted pueda eliminar la sucesión porque su propiedad es pequeña. La mayoría de la gente asume que su propiedad vale mucho menos de lo que vale en realidad. La excepción para propiedades pequeñas que evita la sucesión, sólo alcanza a propidades con un valor de menos de $60,000 en bienes personales. La mayoría de las propiedades no califican para esta excepción.

Error # 6:
Confiar en un juego de formularios para hacer su fideicomiso voluntario. No hay dos situaciones personales que sean iguales. Por lo tanto no hay dos fideicomisos voluntarios que puedan ser escritos de la misma forma. La única planificación de propiedad con la que puede contar, es la que está dieñada especialmente para Usted por un abogado calificado.

Error # 7:
Confiar en el abogado equivocado. La mayoría de los abogados conocen muy poco con relación a Planificación de Propiedades y gran parte de los ingresos de algunos de los abogados especializados en planificación de propiedades, provienen de la sucesiones. Asegúrese de que está contratando a un abogado que quiere ayudarle a evitar una sucesión.

9 MALENTENDIDOS DESASTROSOS RESPECTO A LOS FIDEICOMISOS VOLUNTARIOS

Malentendido # 1:
El testamento evita la suceción. El testamento es la herramienta primordial del sistema de sucesiones. En efecto, su testamento es una carta dirigida al juez, diciéndole de qué manera quiere que su propiedad sea repartida. El juez luego deber asugurarse de que todos sus bienes sear colectados y valuados y que todas sus cuentas e impuestos sean pagados, antes de poder distribuir su propiedad entre sus herederos.

Malentendido # 2:
El testamento evita discusiones sobre los bienes. No. Los testamentos son los documentos legales más contestados. En realidad los testamentos fomentan los desafíos sobre bienes porque una vez que se abre la sucesión, la parte que quiere protestarlo, simplemente expone al juez su caso, sin siquiera tener necesidad de iniciar un juicio.

Malentendido # 3:
La propiedad puede ser distribuida de acuerdo a lo especificado en su testamento en sólo unas pocas semanas. No. Una sucesión típica en el Estado de Florida toma de 10 meses a 3 años y cuesta entre el 5 y el 8% del valor bruto de su propiedad.

Malentendido # 4:
Los Fideicomisos Voluntarios son solamente para propiedades extensas. No fideicomisos voluntarios son para todo aquél que quiera evitar el costos y largo proceso de un sucesión. Gente con propiedades de un valor no mayor a $50,000 pueden beneficiarse con un fideicomiso voluntario. La gente con propiedades más valiosas se beneficiará aún más.

Malentendido # 5:
El fideicomiso voluntario es un documento público. No. El fideicomiso voluntario puede permanecer privado porque no necesita ser registrado o publicado en ningún lado. Las únicas personas que tendrán conocimiento de su fideicomiso voluntario, son aquéllas a quienes Usted quiera informar al respecto.

Malentendido # 6:
El fideicomiso voluntario no puede ser cambiado. No es así. Usted puede cambiar e inclusive revocar su fideicomiso voluntario en cualquier momento. Es su decisión.

Malentendido # 7:
El fideicomiso voluntario deber presentar una declaración de impuestos en forma separada. No. Un fideicomiso voluntario revocalbe no necesita presentar una declaración de impuestos exclusiva. Su declaración personal de impuestos es suficiente para el IRS.

Malentendido # 8:
Cuando uno realiza un fideicomiso voluntario, pierde control de sus bienes. No. Cuando Usted realiza un fideicomiso voluntario, lo que hace es simplemente nombrarse a Usted mismo y/o a su cónyugue fideicomisarios. De esta forma Usted nunca deja de tener control del mismo.

Malenetendido # 9:
El costo de la planificación de su propiedad es solamente lo que cueste la preparación de los documentos. No. El costo de la planificación de su propiedad incluye el costo de la preparación de los documentos, más lo que cueste distribuir la propiedad entre sus herederos.

Los testamentos son baratos al realizarlos, pero resultan caros al pasar a través del proceso de sucesión. El fideicomiso es más caro en su realización inicial, pero elimina totalmente la sucesión.

5 DESVENTAJAS DEL FIDEICOMISO VOLUNTARIO

Desventaja # 1:
Costo inicial. Mientras que realizar un fideicomiso es iniciamente más caro que realizar un testamento, distribuir la propiedad entre sus herederos es más barato que si tuviera que hacer una sucesión.

Desventaja # 2:
Su propiedad tiene que ponerse dentro del fideicomiso. Pero no se preocupe. El proceso de retitulació de bienes y cambio de nombres en las cuentas bancarias y bursátiles es más fácil de lo que Usted piensa.

Desventaja # 3:
La posibilidad de un manejo deficiente. Los fideicomisarios que elija como sucesores deben ser familiares o amigos en los que Usted confíe. Otra alternativa sería designar fideicomisarios corporativos, como por ejemplo Instituciones Bancarias.

Desventaja # 4:
Es un inconveniente si hay que refinanciar la propiedad. Algunas compañías hipotecarias y bancos ponen como requisito que la propiedad sea quitada del fideicomiso antes de refinanciarla. Cuando la refinanciación está hecha, Usted simplemente transfiere nuevamente la propiedad dentro del fideicomiso.

Desventaja # 5:
Mantener una lista de los bienes que se encuentran en el fideicomiso. Cuando Usted quiere agregar algo, los que hace es ponerlo a nobre del fideicomiso y agregarlo a su lista.

COMO ELEJIR EL ABOGADO MAS INDICADO PANA PLANIFICAR SU PROPIEDAD

Elija un abogado especializado en planificación de propiedades. Otros abogados simplemente no tiene el conocimiento o la experiencia para realizar la planificación de su propiedad.

Elija un abogado a quien le interese ayudarlo a eliminar la sucesión. ¡Cuidado! Algunos de los abogados que se dedican a la planificación de propiedades, se ganan la vida gracias a las sucesiones, de modo que elejir un abogado especializado en planificación de propiedades no es suficiente.

Elija un abogado que le guste y en quien confíe. Nada es más importante que una relación cliente/abogado basada en amistad y confianza.

Elija un abogado que realiza el trabajo por sí mismo. Si el abogado le va a dar el trabajo a un asistente o a un empleado paralegal ¿qué sentido tiene contratar un abogado?

Elija un abogado que brinde un servicio excelente. Cuando contrata un abogado.Usted merece recibir un servicio excelente, cualquier otra cosa es inaceptable.

Elija un abogado que devuelva sus llamados rápidamente. Si el abogado no responde a sus necesidades con rapidez, busque otro.

Elija un abogado que cobre honorarios justos. Si el precio es muy bajo, el abogado puede estar escondiendo algo. Si el precio es muy alto, es posible que le esté cobrando de más.

Elija un abogado que ofrezca revisiones anuales gratuitas. Esto le asegura que cuando su plan necesita atención, Usted va a ser informado.

IMPUESTOS DEL ESTADO

Si Usted es ciudadano americano o extranjero residente, no hay en realidad impuestos federales o del estado en Florida (aunque puede haberlos en otros estados) si el valor bruto de su propiedad está por debajo del límite actual de $600,00.00. El valor bruto de la propiedad incluye el total de propiedad al precio justo de mercado en la fecha del fallecimiento más cualquier póliza de seguros que pudiera haber.

Le convendría hacer un inventario de todos sus bienes, tal vez con la ayuda de quien realiza sus plan financiero, su contador, or yo mismo. Si Usted está casado, ambos pueden dejar $600,000.00 a cualquiera, loq que posibilita que un matrimonio pueda dejar $1,200,000.00 a la generación siguiente.

Sin embargo, si el esposo, por ejemplo, dejar la totalidad de sus $600,00.00a su esposa, luego cuando élla muere, su propiedad estará por encima de los $600,000.00 y por lo tanto deberá pagar unos $200.000.00 en impuestos. Esto puede cambiarse haciendo un Fideicomiso de Crédito Unificado., que el más complicado, pero que le permite a un matrimonio dejar hasta $1,200,000.00 a sus hijos, libres de impuestos. El cónyugue sobreviviente tendría todo el ingreso y capital, si fuera necesario.

Por favor, solicite mayor información respecto a este tipo de Fideicomiso, si le resulta interesante. Si su cónyugue no es ciudadano americano, Usted no recibirá las deducciones maritales ilimitadas a menos que realice otro tipo de Fideicomiso, llamado Fideicomiso Doméstico Calificado (QDT: Qualified Domestic Trust)

LA PLANIFICACION DE SU PROPIEDAD DEBE INCLUIR LOS SIGUIENTES DOCUMENTOS:

Un "Fideicomiso Voluntario Revocable".

Usted el es Otorgante, o sea la persona que transfiere los bienes al Fideicomisario o depositario (Usted mismo como Fideicomisario) para que sean administrados según lo establecido en el acuerdo escrito de Fideicomiso . Lo más probable es que Usted mismo oficie como Fideicomisario inicial para adminsitrar el Fideicomiso.

Si está casado, ambos pueden establecer un Fidicomiso Conjunto, que requiera ambas firmas o, lo que es más común que considere suficiente sólo una de las firmas (como una cuenta bancaria conjunta). De esta forma, si uno de los cónyugues resulta incapacitado, el otro puede firmar por sí solo.

Sin embargo, si Usted es una persona extranjera, o si su cónyugue no es ciudadano/a americano/a, su cónyugue no será uno de los fideicomisarios, tendrá que utilizar en este caso a un Banco o a un ciudadano americano. Las consecuencias en cuanto a los impuestos del estado en el caso de personas que no tienen ciudadanía americana son complicadas.

Si Usted es viudo/a, puede designar a su hijo/hija como co-fideicomisario con una cualquiera de las firmas como requisito. O puede tambien ser único fideicomisario y listar a su hijo o hija como fideicomisario sucesor, para que actúe sólo en caso que Usted quede incapacitado o fallezca. Es conveniente que designe varios sucesores que puedan actuar como sucesores, en caso de que ese hijo o hija, dentro de algunos años, cuando sea necesario, no pueda hacerlo. Debe asegurarse de que su Fideicomiso cuente siempres con un sucesor elejido por Usted.

Si no tiene hijos, o si sus hijos no pueden actura como sucesores, o si Usted no quiere designar a sus hijos, puede elejir a cualquier otra persona aunque no sea un familiar. También puede designar a un Banco con poderes de fideicomiso, pero debe tener en cuanta los costos anuales.

Sin embargo, en el caso de propiedades extensas y complejas, una institución bancaria con poderes de fideicomiso puede tener ventajas que superan el costo. Si su conyugue es un extranjero/a, residente o no residente, Usted va a estar obligado a nombrar a un ciudadano americano y en este caso lo más indicado sería un banco, si quiere mantener la deducción matrimonial en los impuestos del estado. Su situación específica debe ser analizada individualmente.

En la mayoría de los casos, Usted y su cónyugue serán Co-fideicomisarios y cuando ninguno de los dos esté capacitado para manejar los bienes, lo hará su hijo o hija. La razón por la cual esto se llama Fideicomiso "voluntario" es que, si Usted llegara a quedar incapacitado, la persona que Usted ha elejido manejará las cosas en su lugar mientras Usted viva, en lugar de que la corte designe a un extraño como su guardián.

El Fideicomiso también deja establecido, que mientras ambos esposos vivan, todos los ingresos les pertenecen a los dos, no importa quien sea el fideicomisario. Esto lo hace un "Fideicomiso Otorgante" de modo que Usted no necesita presentar una declaración de impuestos por separado. ber and file the same 1040 tax return as you did before. Presentará el mismo formulario 1040, con su número de seguro social, tal como lo ha hecho hasta el momento.

El Fideicomiso debe decir a dónde van a ir los bienes depués de que Usted, o Usted y su cónyugue hayan fallecido. De hecho va a funcionar como su "Testamento" sin tener que pasar por una sucesión, en cuanto a los bienes transferidos correctamente al fideicomiso. Nuestro Fideicomiso establecerá la manera en que se van a distribuir los bienes, no importa cuales sean los herederos supervivientes. Generalmente, indicará el porcentaje correspondiente a cada beneficiario. Usted puede determinar que el beneficiario recibirá la herencia sólo en caso de estar vivo o puede determinar que en caso de no estar vivo su parte pasará equitativamente a los descendientes en línea directa (posiblemente sus nietos). Esto se llama "por estirpes"

(que significa "por las raíces").

En general, se otrogan partes iguales a todos los hijos/hijas, sin embargo el Fideicomiso debe estar diseñado a la medida de sus necesidades y de su situación individual. Es aconsejable que antes venir a verme, se anote todas las preguntas e inquietudes que quiera discutir conmigo.

TESTAMENTO COMPLEMENTARIO

El propósito del Testamento Complementario es utilizarlo para poner dentro del Fideicomiso a través de una sucesión cualquier propiedad que pudiera haber olvidado incluir mientras estaba vivo.

Por ejemplo, su esposo/esposa puede darse cuenta, despuós de su fallecimiento, que ha quedado un certificado accionario a nombre suyo, individualmente. El agente a cargo de la transferencia de las acciones, no va a saber a quiém pagarlo después que Usted haya fallecido y va a necesitar una órden la corte que determine, a través de una sucesión a quién se le paga.

El Testamento Complementario se puede usar en este caso para pasar ese certificado dentro del Fideicomiso para que sea dividido y distribuido con el resto de la propiedad. También pueden existir bienes que Usted no posee hasta después de su fallecimiento, por ejemplo el pago de la compañía de seguros del camión que lo mató. El testamento complementario designará al fideicomisario sucesor como su representante personal con autoridad para demandar al conductor del camión e instruir que el monto del arreglo sea pagado por la corte de sucesión al Fideicomiso.

Aunque la mayoría de los Testamentos Complementarios nunca se usan, es bueno tenerlos en caso de necesidad. El Testamento Complementario también puede usarse para terminar con los reclamos de acreedores, si eso constituye una preocupación. El costo de una sucesión tan simple, si es necesaria, será mucho menor que una sucesión completa de todos los bienes y mientras tanto se puede acceder a los bienes en el Fideicomiso.

PODER PERMANENTE.

El Poder Permanente es un documento que Usted mantendrá bajo su control, pero informando al mismo tiempo a su esposo/a e hijos/as de la existencia de este poder, por el cual éllos están autorizados a actuar por Usted, en caso de quedar incapacitado.

Por ejemplo, si Usted sufre un accidente automovilístico y lo llevan al hospital ¿quién va a sacar su automóvil del depósito a donde fue remolacado? Si el título del auto está a su nombre solamente, su esposo/a, o si su esposo/a está fuera de la ciudad o en el mismo accidente, su hijo/a o amigo, no podrán conseguir que les entreguen el auto sin una Poder que específicamente indique que pueden actura en nombre suyo, en caso de estar Usted incapacitado.

Nosotors preparamos un Poder de cada uno de los cónyugues en favor del otro y, en caso de que uno de los cónyugues haya fallecido o esté también incapacitado, un segundo Poder Permanente para uno de los hijos o un amigo, para actuar en representación de cada uno de los cónyugues. Dado que algunas entidades, tales como el depósito de la compañía de remolques, solamente requieren un Poder simple, preparamos siempre dos formas del poder, una simple y una extensa.

Sin el Poder, Usted necesitaría que la corte le nombre un guardián, lo cual es caro y extremadamente embarazoso.Sin embargo se pueden presentar situaciones en las cuales alguien solicita a la corte que designe un guardián, en estos casos le va a convenir que ese guradián se un miembro de su familia y no una persona extraña, un abogado o un guardián profesional. La ley le permite a Usted tener un guardián designado de antemano.

DESIGNACION ANTICIPADA DE UN GUARDIAN

La designación anticipada de un guardián establece que de ser necesario, usted desea que sea designado su esposo/a, hijo/a, o amigo/a.

Si, por ejemplo, usted queda incapacitado en un grave accidente automovilístico y el conductor del otro vehículo fue demandado y la compañía de seguros pagó medio millón de dólares para un futuro fondo médico, éllos van a solicitar probablemente un guardián supervisado por la corte. Uste puede desginar ahora quien va a ser ese guardián, como así también que Usted prefiere que su inversiones actuales no sean liquidadas y re-invertidas por la corte. La persona pre-designada, deber ser nombrada tanto en la forma simple como en la extensa del Poder y en un formulario separado de Designación anticipada de guardián.

APODERADO DE ATENCION MEDICA

También preparamos Designaciones de Apoderado de Atención Médica, donde se designa quién va a tomar decisiones médicas en caso de que Usted no pueda hacerlas. También se le llama a veces Poder de Atención Médica. La persona que Usted designe deberá también firmar el formulario indicando que acepta la designación.

TESTAMENTO EN VIDA (Living Will)

El así llamado, Testamento en Vida, lleva en realidad el título de "Declaración del deseo para una muerte natural". Esta declaración refleja su deseo de no ser conectado a una "máquina" si Usted está cerebralmente muerto o terminalmente enfermo, sin posibilidad de recuperación. Su esposo/a o un familiar deberá llevar la declaración al hospital donde los médicos estarán obligados a verificar que su enfermedad es terminal y que Usted no tiene posibilidades de recuperación, una vez que esto se haya verificado se desconectarán las máquinas que lo mantenían vivo.

La razón por la cual esta declaración ha pasado a formar parte de la planificación de propiedad es que impide que un hospital pueda mantenerlo vivo por medios artificiales solamente para cobrar varios miles de dólares por día, agotando a menudo la propiedad del cónyugue superviviente.

MEMORANDUM DE FIDEICOMISO

No imiporta cuál sea el tipo de Fideicomiso, Usted ejecutará también un "Memorandum de Fideicomiso" , el cual puede ser copiado por cada uno de los bancos donde Usted tenga cuentas y por cada uno de los agentes de bolsa, compañías de seguros, etc., donde Usted tenga bienes.

Llame hoy mismo. En pocos minutos podrá iniciar la preparación de su Fideicomiso Voluntario.